Flotilové pojištění vozidel

Povinné ručení

Pojištění vozidel se týká každého provozovatele motorového vozidla, jimž zákon č. 30/2024 Sb., „O pojištění odpovědnosti z provozu vozidla“, uděluje povinnost mít uzavřené pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem motorového vozidla. Toto pojištění bývá označováno také jako povinné ručení.

Povinné ručení je tedy zákonné pojištění a provozovatel vozidla, který ho nemá a přesto své vozidlo využívá, se vystavuje riziku finanční pokuty od České kanceláře pojistitelů. Bez povinného ručení řidič nesmí s vozidlem vyjet na veřejně přístupné komunikace. 

Zákon rovněž stanovuje minimální výši limitů povinného ručení, tedy nejvyšší možné částky, které pojišťovna v případě nehody vyplácí. Od roku 2024 došlo k navýšení minimálních limitů na 50 milionů korun oproti původním 35 milionům korun.

Co je hrazeno z povinného ručení?

Zákon určuje, které škodní události povinné ručení pokrývá. Jedná se zejména o:

• škodu na vozidle
• újmu na zdraví
• škodu na věci 
• ztrátu výdělku po dobu pracovní neschopnosti nebo ušlý zisk
• náklady na právní zastoupení při řešení škodní události 
• ekologickou škodu
• odtah nepojízdného vozidla

K základnímu pojištění povinného ručení lze zvolit také různá připojištění. 

Především se jedná o tato doplňková připojištění:

• pojištění čelního skla nebo všech skel
• rozšíření asistenčních služeb
• pojištění střetu se zvěří
• živelní pojištění
• úrazové pojištění pro řidiče nebo všechny osoby ve vozidle
• pojištění zavazadel atd.

Havarijní pojištění

Havarijní pojištění kryje především škody na vašem vozidle. Na rozdíl od povinného ručení, se jedná o dobrovolné smluvní pojištění.

Základní pojištění se sjednává pro minimalizaci rizik na vozidle či jeho části pro pojistná nebezpečí typu havárie, odcizení, vandalismu či živelních událostí (označováno jako All Risk) nebo pouze pro ochranu některých z výše uvedených (např. pouze havárie či pouze odcizení). 

U havarijního pojištění se pojistné stanovuje podle obvyklé ceny vozidla, což je cena, za kterou bychom stejné vozidlo aktuálně pořídili a dále dle výše spoluúčasti, kterou si určí sám klient.

Základní pojištění se vztahuje na pojistné události, které během trvání pojištění nastanou na území států, ležících na geografickém území Evropy, pokud v pojistné smlouvě není uvedeno jinak.

Havarijní pojištění tak kryje škody vzniklé například:

• zapříčiněnou havárií pojištěného vozidla
• poškozením pojištěného vozidla živelní událostí
• odcizením vozidla nebo jeho části
• vandalismem na pojištěném vozidle
• při střetu se zvěří

Podobně jako u povinného ručení si i u tohoto pojištění můžeme vybrat z celé škály doplňkových připojištění. Doplňkové pojištění lze sjednat pouze k vozidlu uvedenému v pojistné smlouvě. Tato doplňková pojištění nelze sjednat samostatně. Platnost doplňkových pojištění je shodná s platností smlouvy pojištěného vozidla, se kterým byla sjednána, a to rovněž platí pro územní platnost doplňkových pojištění.

Možnosti doplňkového připojištění:

• připojištění čelního skla nebo všech skel
• GAP – zafixování hodnoty nového vozidla po dobu 3-5 let od jeho pořízení
• náhradní vozidlo
• úrazové pojištění cestujících
• asistenční služby 
• právní ochrana
• pojištění zavazadel

Součástí uzavření havarijního pojištění je vždy nutná fotodokumentace vozidla pořizovaná dle pokynů pojišťovny.